Stock Options 401k

Vrae uitvoering maak Stock Options V. Moet voorraad opsies verval A. Stock opsies nie verval. Die verstryking tydperk wissel van plan om te beplan. Volg jou optionsrsquo oefening tydperke en verval datums ten nouste want sodra jou opsies verval, hulle is waardeloos. Daar is dikwels spesiale reëls vir beëindig en afgetrede werknemers, en werknemers wat gesterf het. Hierdie gebeurtenisse in die lewe kan die verstryking versnel. Gaan jou plan reëls vir besonderhede oor verval datums. Vraag: Hoe vestiging beïnvloed wanneer ek my opsies A. kan uitoefen Jou plan kan 'n vestigingsperiode dat die tyd wat jy het om jou opsies uit te oefen invloed hê. 'N vestigingsperiode is tyd gedurende die termyn van die opsie gee dat jy moet wag tot jy toegelaat word om jou opsies uit te oefen. Herersquos 'n voorbeeld: As die termyn van jou keuse toekenning is 10 jaar, en jou vestigingsperiode is twee jaar, kan jy begin oefen jou gevestigde opsies as van die tweede herdenking datum van die opsie toestaan. Dit beteken in wese jy 'n agt-jaar tydperk waartydens jy jou opsies kan uitoefen. Dit is die oefening tydperk genoem. Oor die algemeen, tydens die oefening tydperk, kan jy besluit hoeveel opsies uit te oefen op 'n slag en wanneer om dit uit te oefen. Vraag: Is daar 'n voorraad opsie dieselfde ding as 'n deel van die issuerrsquos voorraad Antwoord: Nee, 'n voorraad opsie net gee jou die reg om die onderliggende aandele verteenwoordig deur die opsie 'n pre-gevestigde koopprys vir 'n toekomstige periode van tyd. V. Kan ek gebruik 'n opsie meer as een keer Antwoord: Nee Een keer 'n voorraad opsie uitgeoefen is, kan dit nie weer gebruik word nie. Vraag: Doen opsies betaal dividende A. No. Dividende word nie op onuitgeoefende aandele-opsies betaal. Vraag: Wat gebeur met jou voorraad opsies as jy jou werkgewer A. verlaat Daar is gewoonlik spesiale reëls in die geval wat jy jou werkgewer verlaat, af te tree, of sterf. Sien jou employerrsquos plan reëls vir besonderhede. Vraag: Wat is die billike markwaarde van 'n opsie A. Die billike markwaarde is die prys wat vir die berekening van u belasbare wins en terughoudingsbelasting vir nie-gekwalifiseerde voorraad opsies (NSO) of die alternatiewe minimum belasting vir Incentive Stock Options (ISO) . Die billike markwaarde word gedefinieer deur jou companyrsquos plan. Vraag: Wat is verduistering datums en toe is hulle gebruik A. Blackout datums is tydperke met beperkings op die uitoefening van aandele-opsies. Blackout datums dikwels saamval met die companyrsquos fiskale jaareinde dividend skedules, en kalender jaareinde. Vir meer inligting oor jou planrsquos verduistering datums (indien enige), sien die companyrsquos plan reëls. Vraag: Ek het net uitgevoer 'n oefening en verkoop van my voorraad opsies, wanneer het die handel omlysting A. Jou voorraad opsie oefening sal vestig in drie werksdae. Die opbrengs (minder opsie koste, makelaars kommissies en fooie en belasting) sal outomaties geplaas word in jou Fidelity rekening. Vraag: Hoe kan ek die opbrengs van my voorraad opsie koop A. Jou voorraad opsie oefening sal vestig in drie werksdae. Die opbrengs (minder opsie koste, makelaars kommissies en fooie en belasting) sal outomaties geplaas word in jou Fidelity rekening. Vraag: Hoe kan ek gebruik die Fidelity rekening A. Dink aan jou Fidelity rekening as alles in een makelaars rekening offer kontant bestuur dienste, beplanning en leiding gereedskap, aanlyn handel, en 'n wye verskeidenheid van beleggings soos voorraad, effekte en onderlinge fondse. Gebruik jou Fidelity rekening as 'n poort na belegging produkte en dienste wat kan help om aan jou behoeftes voldoen. Leer meer. Kwelvrae oor belasting Q. Is daar belastingimplikasies wanneer voorraad opsies uitgeoefen A. Ja, daar is belastingimplikasies uitvoering maak en hulle kan beduidend wees. Oefening voorraad opsies is 'n gesofistikeerde en soms ingewikkelde transaksie. Voor jy kyk na die uitoefening van jou voorraad opsies, seker wees om 'n belasting adviseur te raadpleeg. Vraag: Verlede jaar het ek geoefen sommige nie-gekwalifiseerde werknemer voorraad opsies in 'n oefening-en-verkoop-transaksie (a ldquocashless exerciserdquo). Hoekom is die resultate van hierdie transaksie weerspieël beide op my W-2 en op 'n vorm 1099-B A. Fidelity werk om jou oefening-en-verkoop-transaksie eenvoudige en naatlose vir jou te maak, sodat dit vir jou na 'n enkele transaksie . Vir federale inkomstebelasting doeleindes egter 'n oefening-en-verkoop-transaksie (kontantlose oefening) van nie-gekwalifiseerde werknemer voorraad opsies word as twee afsonderlike transaksies: 'n oefening en 'n verkoop. Die eerste transaksie is die uitoefening van jou werknemer aandele-opsies, waarin die verspreiding (die verskil tussen jou toelae prys en die billike markwaarde van die aandele ten tye van oefening) word beskou as gewone vergoeding inkomste. Dit is ingesluit op die vorm W-2 wat jy ontvang van u werkgewer. Die billike markwaarde van die verkry aandele word bepaal onder jou plan reëls. Dit is gewoonlik die prys van die voorraad op die vorige dayrsquos mark naby. Die tweede transaksie uitvoering maak die verkoop van die regverdige verwerf aandele word as 'n aparte transaksie. Dit verkoopstransaksie moet deur jou makelaar gerapporteer word op Vorm 1099-B, en is berig oor Bylae D van jou federale inkomste belasting terug. Die vorm 1099-B verslae van die bruto verkope opbrengs, nie 'n bedrag van die netto inkomste wat jy sal nie verwag word om belasting te betaal twee keer op dié bedrag. Jou belasting basis van die vaardighede wat in die oefening aandele is gelyk aan die billike markwaarde van die aandele minus die bedrag wat jy betaal vir die aandele (die toekenning prys) plus die beskou as gewone inkomste (die verspreiding) bedrag. In 'n oefening-en-verkoop-transaksie dus jou belasting basis sal normaalweg gelyk aan, of naby aan die verkoop prys in die verkoopstransaksie wees. As gevolg hiervan, sal jy nie gewoonlik rapporteer slegs 'n minimale wins of verlies, indien enige, op die verkope stap in hierdie transaksie (hoewel kommissies betaal op die verkoop van die verkope opbrengs berig op Bylae D sal verminder, wat sou op sigself lei tot 'n kort - term kapitaalverlies gelyk aan die betaal kommissie). 'N oefening-en-hou transaksie van nie-gekwalifiseerde werknemer voorraad opsies sluit slegs die oefening deel van dié twee transaksies, en nie 'n vorm 1099-B behels. Jy moet daarop let dat die staat en plaaslike belasting behandeling van hierdie transaksies kan wissel, en dat die belastinghantering van aansporing voorraad opsies (ISOs) volg verskillende reëls. Jy word aangemoedig om jou eie belastingadviseur met betrekking tot die belastinggevolge van jou voorraad opsie oefeninge raadpleeg. Vraag: Wat is 'n diskwalifiserende ingesteldheid A. A diskwalifiserende ingesteldheid vind plaas wanneer jy aandele voor die gespesifiseerde wagtydperk wat belastingimplikasies het verkoop. Onbevoeg gesindhede toe te pas om Incentive Stock Options en Gekwalifiseerde voorraad aankoop Planne. Vir meer inligting, kontak jou belasting adviseur. Vraag: Wat is die alternatiewe minimum belasting (AMT) A. Die Alternatiewe Minimum Belasting (AMT) is 'n belastingstelsel wat die federale inkomste belasting stelsel aanvul. Die doel van die AMT is om te verseker dat almal wat voordeel trek uit sekere belastingvoordele ten minste 'n minimum bedrag van belasting sal betaal. Vir meer inligting oor hoe die AMT jou situasie kan beïnvloed, kontak jou belasting adviseur. Vraag: Hoe kan ek betaal die belasting toe ek begin 'n oefening-en-verkoop-transaksie A. Die belasting verskuldig op die wins (billike markwaarde op die tyd wat jy verkoop, minus die toekenning prys), minus makelaars kommissies en toepaslike gelde van 'n oefening-en-verkoop-transaksie word afgetrek van die opbrengs van die voorraad te koop. Jou werkgewer belasting weerhouding tariewe. Sien Oefening Stock Options vir meer inligting. Wil jy dalk kontak jou belasting adviseur vir inligting wat spesifiek op situasie. Vraag: Hoe kan ek verkoop aandele in my rekening wat nie deel van my keuse plan A. Jy kan toegang tot jou rekening, en kies die volgende: Rekeninge blad amp Handel Portefeulje Kies 'n aksie drop-down Kies Handel Aandeel V. Hoe kan ek die verskillende aandeel baie in my Fidelity rekening A. na meld aan jou rekening, kies posisies van die drop-down menu. Van hierdie skerm, kliek kostebasis in die middel blad en kies View Baie van posisies waar verskeie baie aandeel bestaan. Deel baie uitgelig in blou dui aandele wat as verkoop, mag belastingimplikasies te skep en is onderhewig aan onbevoeg gesindhede. Vraag: Hoe kan ek bepaal wat die belasting implikasie mag wees as ek my aandele A. verkoop onder Kies 'n aksie - posisies / koste basis, Fidelity uitstallings in blou die wins / verlies vir die spesifieke lot. Nadat u op die lot, kan die volgende boodskap verskyn: Jou berig verkope transaksies insluit een of meer verkope van aandele wat jy deur 'n Aandele-aansporingskema bekom wat gediskwalifiseer gesindhede vir belastingdoeleindes, wins waaruit as gewone inkomste eerder kan behandel word as kapitaal verkry kry. Vraag: Hoe kan ek kies 'n spesifieke aandeel baie by die verkoop van maatskappy voorraad A. Na meld by jou rekening, kies Handel Stock uit die drop-down menu. Van hierdie skerm kies die rekening nommer wat jy wil om jou aandele te verkoop van voorraad. Tik die aantal aandele, simbool, en prys, en klik op spesifieke aandeleverhandeling. Gee die spesifieke lotte wat u wil verkoop en die prioriteit wat hulle sal verkoop word. Kies voort, Bevestig jou bestelling, en kies Plaas jou bestelling. As jy baie wat aanleiding gee tot 'n ldquodisqualifying dispositionrdquo kan gee (sien hierbo) hou, moet jy noukeurig oorweeg die belastinggevolge van jou baie specification. Important wettige inligting oor die e-pos wat jy sal stuur. Deur die gebruik van hierdie diens, stem jy in om insette jou regte e-pos adres en stuur dit net om mense wat jy ken. Dit is 'n skending van die reg op 'n jurisdiksies om valslik te identifiseer jouself in 'n e-pos. Alle inligting wat u verskaf sal word deur Fidelity uitsluitlik vir die doel van die stuur van die e-pos namens jou. Die onderwerp van die e-pos wat jy stuur sal wees Fidelity: Jou e-pos is gestuur. Mutual Fondse en Mutual Fonds Belegging - Fidelity Investments Gebruik 'n skakel sal 'n nuwe venster oop te maak. Die Basics Beleggings Jou IRA te onttrek uit jou IRA Meer Vergelyk Vier opsies vir jou ou 401 (k) Het jy 'n ou 401 (k) van 'n vorige werkgewer Ons kan jou help om die regte besluit vir jou spesifieke behoeftes te maak. Drie maniere om te help maksimeer jou spaargeld Wanneer jy aftree of van werk verander, het jy drie opsies vir jou ou 401 (k) dat voortgesette potensiële belasting uitgestelde groeigeleenthede kan voorsien. 1 Of jy kan kontant uit, maar hou in gedagte dat die belasting van toepassing sal wees, plus moontlike onttrekking boetes. Rol oor 'n Fidelity IRA Kom jy konsolideer jou aftrede rekeninge op een plek, terwyl hulle voortgaan belasting uitgestelde groeipotensiaal. Met 'n Fidelity IRA, jy het toegang tot 'n wye verskeidenheid van beleggingsopsies. Rol oor 'n nuwe werkplek plan (indien toegelaat) Laat jou jou 401 (k) te konsolideer is in een rekening, terwyl hulle voortgaan belasting uitgestelde groeipotensiaal. Beleggingsopsies wissel deur plan. Bly in ou werkplek plan (indien toegelaat) Laat jou belasting uitgestelde groeipotensiaal voortgaan egter jy kan nie meer bydra tot die ou plan. Beleggingsopsies wissel deur plan. Vergelyk jou opsies te kry 'n side-by-side vergelyking met meer besonderhede klem op die voor - en nadele van elke potensiële groei opsie belasting-bevoordeelde te help om te besluit wat reg is vir jou. Wisseling uit 'n 401 (k) Afhangende van jou plan en jou situasie, kan jy kies om die geld uit jou 401 (k) plan. As jy kontant uit, sal jy onmiddellik toegang tot jou geld, wat jou behoeftes kan pas as jy 'n onverwagte swaarkry in die gesig staar. Dit sal egter jou kontant verspreiding onderhewig aan staats-en federale belasting en, voor die ouderdom van 59, kan 'n 10 onttrekking straf toe te pas. 5 deur die rollende oor jou ou 401 (k) om 'n IRA, sal die vroeë onttrekking straf nie van toepassing. Verder, as jy kontant uit jou 401 (k), jou geld sal nie meer die potensiaal het om voort te gaan om belasting uitgestelde groei. Met ander woorde, sou jy byna nie een van die voordele van die ander drie opsies hier uitgelig het. help verstaan ​​jou opsies Fidelity het toegewyde roll spesialiste beskikbaar om te help met enigiets van 'n vinnige vraag oor jou opsies te lei jou deur elke stap van die roll proses nodig. Bel 800-343-3548 om nou met 'n Fidelity roll spesialis spreek. Hou in gedagte dat beleggings behels risiko. Die waarde van jou belegging sal wissel met verloop van tyd, en jy kan kry of geld verloor. Leiding verskaf is opvoedkundige. Menings is soos van die aangeduide datum en kan verander gebaseer op die mark en ander toestande. Tensy anders vermeld, die menings wat gegee is dié van die spreker en nie noodwendig dié van Fidelity Investments. Maak seker dat jy al jou beskikbare opsies en die toepaslike gelde en funksies van elke oorweeg voordat die beweging van jou bates aftrede. 1. Tradisionele of Rollover IRA 2. Die nuwe werkgewer kan 'n wagtydperk oplê. 3. Jy mag straf vry uitkerings van 'n gekwalifiseerde werknemer plan neem as jy werk met die werkgewer borg die plan gedurende of na die jaar wat jy bereik die ouderdom van 55. 4. IRAS beskerm onder federale bankrotskap wet staat reg skuldeiser beskerming van IRAS wissel beëindig. Raadpleeg jou regsadviseur vir meer inligting. 5. Die belasbare gedeelte van jou onttrekking wat in aanmerking kom vir roll in 'n individuele aftree-rekening (IRA) of 'n ander werkgewers aftreeplan is onderhewig aan 20 verpligte federale inkomstebelasting weerhouding, tensy dit direk oor gerol om 'n IRA of 'n ander werkgewer plan. (Jy kan meer of minder as jy 'n lêer van jou inkomste belasting verskuldig.) As jy onder die ouderdom van 59, kan die belasbare gedeelte van jou onttrekking ook onderhewig wees aan 'n 10 vroeë onttrekking straf, tensy jy kwalifiseer vir 'n uitsondering op hierdie reël. Maak seker dat jy die belastinggevolge en jou planne reëls verstaan ​​vir uitkerings voordat jy 'n verspreiding inisieer. Wil jy dalk jou belasting adviseur te raadpleeg oor jou situation. Important wettige inligting oor die e-pos wat jy sal stuur. Deur die gebruik van hierdie diens, stem jy in om insette jou regte e-pos adres en stuur dit net om mense wat jy ken. Dit is 'n skending van die reg op 'n jurisdiksies om valslik te identifiseer jouself in 'n e-pos. Alle inligting wat u verskaf sal word deur Fidelity uitsluitlik vir die doel van die stuur van die e-pos namens jou. Die onderwerp van die e-pos wat jy stuur sal wees Fidelity: Jou e-pos is gestuur. Mutual Fondse en Mutual Fonds Belegging - Fidelity Investments Gebruik 'n skakel sal 'n nuwe venster oop te maak. Ses werknemer voorraad plan foute te vermy Verstaan ​​belastingimplikasies en jou planne reëls is een van die sleutels tot sukses. Stock opsies en werknemer voorraad aankoop programme kan goeie geleenthede om te help bou potensiële finansiële rykdom. Wanneer dit behoorlik bestuur word, kan hierdie voordele te help betaal vir toekomstige kollege uitgawes, aftrede, of selfs 'n vakansie huis. Maar baie beleggers kry geskakel op, moenie aandag skenk aan kritieke datums, en lukraak hul werknemer voorraad opsie toelaes te bestuur. Uiteindelik het hulle verloor op die vele voordele van hierdie voorraad opsie planne kan potensieel verskaf. Om te verseker dat jy maksimeer jou voorraad opsie voordele, vermy die maak van hierdie ses algemene foute: maak in-die-geld voorraad opsies verval A voorraad opsie toekenning bied 'n geleentheid om 'n voorafbepaalde aantal aandele van jou werkgewers maatskappy voorraad aan te koop teen 'n pre - established prys, bekend as die uitoefening of trefprys. Tipies, daar is 'n vestigingsperiode wat wissel van een tot vier jaar, en jy kan tot 10 jaar het waarin jou opsies om die voorraad te koop te oefen. 'N voorraad opsie oorweeg word in die geld wanneer dit handel bo die oorspronklike trefprys. Sê, hipoteties, jy het die opsie om 1000 aandele van jou werkgewers voorraad te koop teen 25 per aandeel. As die voorraad tans verhandel teen 50 per aandeel, sal jou opsies wees 25 'n aandeel in die geld. As jy hulle uitgeoefen en onmiddellik die aandele verkoop teen 50, youd geniet 'n voorbelaste wins van 25,000. Jy mag versoek word om oefening so lank as moontlik in die hoop dat die maatskappy se aandeelprys gaan voort om te styg vertraag. Vertraag sal jou toelaat om 'n belasting impak van die wisselkoers te stel, en die winste wat jy besef kan verhoog as jy oefen en dan verkoop die aandele. Maar voorraad opsie toelaes is 'n gebruik-dit-of-verloor proposisie, wat beteken dat jy moet jou opsies voor die einde van die verstryking tydperk uit te oefen. As jy dit nie op te tree in die tyd, verbeur jy jou geleentheid om die opsie uit te oefen en die koop van die voorraad op die trefprys. Wanneer dit gebeur, kan jy uiteindelik verlaat geld op die tafel, met geen verhaal. In sommige gevalle, in-die-geld-opsies verval waardeloos omdat werknemers eenvoudig vergeet van die sperdatum. In ander gevalle kan werknemers van plan is om te oefen op die laaste moontlike dag, maar kan afgelei kry en dus versuim om die nodige aksie te neem. Vra jouself hoeveel ekstra waarde kan jy deur te wag totdat die laaste sekonde na jou toekenning te oefen, en te bepaal of dit is die risiko van die verhuring van die toekenning ter waarde van verval waardeloos, sê Carl Stegman, senior vise-president, Fidelity Stock Plan Dienste. Oorweeg hierdie faktore by die keuse van die regte tyd om jou voorraad opsies uit te oefen: Wat is jou verwagtinge vir die aandele prys en die aandelemark in die algemeen As jy dink die voorraad het 'n hoogtepunt bereik of is geneig om te val in die toekoms, oorweeg te oefen en te verkoop. As jy dink dit kan voortgaan om op te gaan, wil jy dalk om te oefen en hou die voorraad, of vertraag die uitoefening van jou opsies. Hoeveel tyd bly totdat die voorraad opsie verval As jy binne 60 dae na verstryking, is dit dalk tyd om op te tree nie, om die risiko van die verhuring van die opsies verval waardeloos te vermy. Sal jy in dieselfde belastingkategorie, of 'n hoër of laer een, wanneer jy gereed is om jou opsies uit te oefen Belasting het die potensiaal om te eet in jou opbrengste, sodat jy dalk wil om te oefen en te verkoop wanneer jy in die laagste belastingkategorie possiblethough dit is net een faktor te weeg in jou besluit. Wenk: Monitor jou vestiging skedule, hou jou kontakbesonderhede opgedateer, en te reageer op enige aanmanings jy ontvang van jou werkgewer of voorraad plan administrateur. Versuim om die belastinggevolge van ISOs Daar is twee soorte voorraad opsie toelaes verstaan: aansporing voorraad opsies (ISOs) en nonqualified voorraad opsies (NSOs). Wanneer jy 'n ISO toekenning ontvang, Theres geen onmiddellike belastinguitwerking en jy hoef nie te gereelde inkomste belasting te betaal wanneer jy jou opsies uit te oefen, hoewel die waarde van die afslag jou werkgewer voorsien en die wins mag onderhewig wees aan alternatiewe minimum belasting. Maar wanneer jy aandele te verkoop van die voorraad, sal jy gevra word om kapitaalwins belasting te betaal, in die veronderstelling jy die aandele verkoop teen 'n prys hoër as julle trefprys. Jy moet jou aandele hou ten minste een jaar vanaf die datum van die oefening en twee jaar vanaf die toekenningsdatum om te kwalifiseer vir die langtermyn kapitaalwinsbelasting koers. As jy ISO aandele te verkoop voordat die verlangde hou tydperk, staan ​​dit bekend as 'n diskwalifiserende ingesteldheid. In so 'n geval, die verskil tussen die billike markwaarde van die voorraad by oefening (die trefprys) en die toekenning priceor die volle bedrag van wins op die verkoop, as lesswill belas word as gewone inkomste, en enige oorblywende wins belas word as 'n kapitaalwins. Vir die meeste mense, hul gewone inkomste belastingkoers is hoër as die langtermyn kapitaalwinsbelasting koers. Terwyl belasting is belangrik, moet hulle nie jou enigste oorweging wees. Jy moet ook die risiko dat jou maatskappy se aandele prys kan daal van die huidige vlak oorweeg. Wees bewus van jou belasting situasie, maar ook verstaan ​​waar jy is in die mark, want daar is ook risiko's vir die voortsetting van die aandele hou, sê Stegman. Weet watter aandele gekwalifiseer het vir spesiale belasting behandeling is, wat die beheermaatskappy tydperke is, en daarvolgens te handel. Wenk: Raadpleeg 'n belastingadviseur voordat jy opsies uit te oefen of te verkoop maatskappy voorraad verkry deur 'n Aandele-aansporingskema bekom. Sonder om te weet voorraad plan reëls wanneer jy die maatskappy te verlaat wanneer jy jou werkgewer verlaat, of sy as gevolg van 'n nuwe werk, 'n layoff, of aftrede, dit is belangrik om nie jou voorraad opsie toekennings agter te laat. Onder die meeste maatskappye voorraad plan reëls, sal jy nie meer as 90 dae het om enige bestaande voorraad opsie toelaes uit te oefen. Terwyl jy 'n skeidingspakket wat ses maande of meer duur kan ontvang, nie die terme van daardie pakket verwar met die vervaldatum op jou voorraad opsie toekennings. As jou maatskappy is verkry deur 'n mededinger of gaan saam met 'n ander maatskappy, kan jou vestiging versnel. In sommige gevalle, kan jy die geleentheid om jou opsies onmiddellik uit te oefen nie. Maar seker wees om die terme van die samesmelting of verkryging te ondersoek voordat waarnemende. Vind uit of die opsies wat jy besit in jou huidige maatskappy se voorraad sal omgeskakel word na opsies om aandele in die nuwe maatskappy. Wenk: Kontak HR vir meer inligting oor jou voorraad opsie toekennings voordat jy jou werkgewer verlaat, of as jou maatskappy gaan saam met 'n ander maatskappy. Konsentreer te veel van jou rykdom in die geselskap voorraad Verdien vergoeding in die vorm van maatskappy voorraad of opsies om maatskappy voorraad aan te koop kan hoogs winsgewende wees, veral as jy werk vir 'n maatskappy wie se aandele prys het gestyg vir 'n lang tyd. Terselfdertyd, moet jy oorweeg of jy te veel van jou persoonlike rykdom wat gekoppel is aan 'n enkele voorraad. Hoekom is daar twee hoofredes. Van 'n belegging perspektief, wat jou beleggings hoogs gekonsentreer in 'n enkele voorraad, eerder as om in 'n gediversifiseerde portefeulje, stel jou bloot aan oortollige wisselvalligheid, gebaseer op wat 'n maatskappy. Verder, toe die bende is ook jou werkgewer, jou finansiële welstand is reeds hoogs gekonsentreer in die lot van daardie maatskappy in die vorm van jou werk, jou salaris, en jou voordele, en moontlik selfs jou aftree-spaargeld. Geskiedenis is ook besaai met voorheen hoë-vlieënde maatskappye wat later insolvent. Wanneer Enron vir bankrotskap geliasseer in 1999, meer as 1 miljard in aftreespaargeld werknemer verdamp in die lug. Meer onlangs, werknemers Lehman Brothers het 'n soortgelyke lot. Oorweeg ook dat inkomste uit jou werkgewer betaal jou nondiscretionary maandelikse rekeninge en jou gesondheid versekering. Indien u maatskappy se lot te neem 'n draai vir die erger, kan jy jouself uit te vind van 'n werk, met geen gesondheid versekering en 'n arm neseier. Stock vanuit 'n indiensnemingsplan is gewoonlik 'n groot komponent van 'n werknemer se jaarlikse vergoeding, sodat sy maklik om té gekonsentreerde in jou werkgewers voorraad raak, sê Stegman. Maar jy moet 'n stap terug te neem, kyk hoe hierdie voordele te pas in jou finansiële doelwitte langtermyn, soos kollege spaargeld, aftrede, of 'n vakansie huis, en die ontwikkeling van 'n plan om daarvolgens te diversifiseer. Wenk: Raadpleeg 'n finansiële adviseur om te verseker dat jou beleggings toepaslik gediversifiseer. Ignoreer jou maatskappy se werknemer voorraad aankoop plan Werknemer voorraad aankoop Planne (ESPPs) toelaat om jou werkgewers voorraad aan te koop, gewoonlik teen 'n afslag van die aandele huidige billike markwaarde. Hierdie afslag tipies wissel van 5 tot 15. Baie planne bied ook 'n blik terug opsie, wat jou toelaat om die voorraad te koop op grond van die prys op die eerste of laaste dag van die offer tydperk, wat ook al die laagste is. As jou maatskappy bied 'n 15 afslag en die voorraad rose 5 gedurende die tydperk, kan jy die voorraad te koop teen 'n 20 afslag, reeds 'n gesonde voorbelaste wins. Ongelukkig het sommige werknemers versuim om voordeel te trek van hul maatskappy se ESPP neem. As jy nie deelneem, wil jy dalk jou ESPP 'n tweede kyk gee. Intreevlak-werknemers dikwels kies uit hul ESPP, notas Stegman. Maar as hulle meer ingestel in hul loopbane en meer finansieel veilig, moet hulle hul ESPP heroorweeg. Afhangende van die afslag jou maatskappy bied, kan jy aanstuur die geleentheid om jou maatskappy se voorraad te koop teen 'n aansienlike afslag. Wenk: Kyk na jou huidige spaargeld strategyincluding noodfonds en aftrede savingsand oorweeg om 'n paar van jou spaargeld in 'n ESPP. Jy mag in staat wees om toekomstige gebruik verhoog om die plan te finansier sonder 'n impak jou leefstyl. Versuim om jou begunstigde inligting Min mense hou daarvan om te dink oor dit, maar dit is belangrik by te werk om jou begunstigde hou benaming up to date. Soos met jou 401 (k) plan of enige IRAS jou eie, jou begunstigde benaming vorm laat jou toe om te bepaal wie jou bates as jy dieoutside van jou wil ontvang. Dit is belangrik om daarop te let egter daarop dat indien die oorledene geen begunstigde benaming gemaak, onder die meeste plan reëls van die eksekuteur (of administrateur) sal, in werklikheid, te behandel ekwiteitvergoedingskemas as 'n bate van die decedents boedel. Elke keer as jy 'n aandele-toekenning ontvang, sal jou werkgewer jou vra om in te vul 'n begunstigde vorm. Baie toekennings wissel in die lewe 3-10 jaar, waartydens baie faktore kan verander in jou lewe. Byvoorbeeld, as jy een wanneer jy 'n opsie toestaan ​​ontvang het, kan jy genoem het 'n broer of suster as die begunstigde. Maar vyf jaar later, kan jy getroud met kinders, in welke geval jy sal waarskynlik wil hê dat jou begunstigdes verander om jou gade en / of kinders. Dieselfde geld as jy getroud is en geskei is of verstoot en weer getrou. Dit is belangrik om altyd jou begunstigdes by te werk. Wenk: Gaan jou begunstigdes vir jou aandele awardsas asook jou aftrede accountson 'n jaarlikse grondslag. Leer more401K Stock Options 'n 401k is basies 'n aftreespaargeld rekening wat toelaat dat 'n werknemer om te begin spaar vir hul aftrede fonds, terwyl dit ook die balans rekening te belê op 'n deurlopende basis vir bykomende opbrengste. Die balans van 'n 401k plan is tipies belastingvrye, wat beteken dat die rekeningsaldo en renteverdienste is nie onderhewig aan inkomstebelasting tot die rekening volwassenheid bereik het en die fondse word onttrek. Een manier 401k rekeninghouers belê hul aftreefondse is deur 401k voorraad opsies, waarvan daar 'n verskeidenheid beskikbaar is. Gebruik te maak van die fondse van 'n 401k rekening behoorlik en saamgestel word 'n effektiewe belegging plan is 'n belangrike stap in die maksimalisering van aftreefondse en die versekering van 'n genotvolle lewenstyl gedurende aftrede. Die volgende is 'n paar van die mees gewilde 401k voorraad opsies wat in jou 401k beleggingsportefeulje geïnkorporeer kan word. Indeksfondse indeksfondse is onbeheerde 401k voorraad opsies wat voortdurend monitor 'n bepaalde sektor van die aandelemark, en is dus nuttig analitiese gereedskap wat gebruik moet word deur 'n 401k voorraad belegger. Byvoorbeeld, die SampP 500 indeksfonds spore die voorraad statistieke vir 500 maatskappye, wat die indekse van klein, middel, en 'n groot-cap aandele, sowel as individuele sektore aandelemark soos dié wat verband hou met tegnologie, gesondheidsorg, en ander kan die volgende insluit nywerhede. Klein-Cap Aandeel klein-cap voorraad is basies die aandele van kleiner maatskappye, en is dus effens meer riskant 401k voorraad opsies as middel-cap en 'n groot-cap aandele, as 'n klein besigheid aandele kan daal of styg as gevolg van baie meer subtiel besigheid gebeure. Nietemin, 'n klein-cap aandele bied 'n unieke geleentheid omdat hulle gewoonlik ondergeprys, soos die meeste beleggers is geneig om hulle oor die hoof. Die sleutel tot sukses met 'n klein-cap aandele is die vind van die aandele wat uiteindelik in die middel-cap en 'n groot-cap aandele sal groei in die toekoms. Midde-Cap Aandeel in die afgelope jare, die meerderheid van die mid-cap aandele was aandele van groot tegnologie-maatskappye. Maar, soos baie van hierdie tegnologie maatskappye uitgebrei en word groot-cap aandele, is die nuwe middel-cap voorraad sektor toenemend bevolk deur nuwer kleinhandelaars en verskaffers van gesondheidsorg. Hoewel die middel-cap voorraad is minder riskant as klein-cap aandele, hulle is 'n bietjie meer riskant as groot-cap aandele. Groot-Cap Aandeel Byna 75 van die grootste maatskappye in die wêreld val onder die kategorie van groot-cap aandele. Die sukses van 'n groot-cap aandele is hoofsaaklik afhanklik van die gesondheid van die ekonomie, aangesien hulle geneig is om goed te presteer wanneer die ekonomie is bloeiende en swak tydens ekonomiese onrus. Groot-cap aandele word beskou as die mees stabiele en betroubare 401k voorraad opsies, soos die aandele van gevestigde maatskappye is baie minder geneig om onverwags skietlood. Doel Fondse teiken fondse, ook bekend as batetoewysingsfondse, is persoonlike bestuurde fondse wat spesifiek ontwerp is om die belegging behoeftes van die houer fonds voldoen, en bied 'n hoë opbrengs op 'n spesifieke teiken datum gelys in die fonds terme. In die algemeen, teiken fondse word veiliger beleggings as die teikendatum sluit in, soos fondsbestuurders is geneig om fondse na veiliger beleggings projek toe tydens hierdie tyd. Doel fondse is 'n uitstekende opsie vir individue wat nie genoeg of bereid is om hul eie onbeheerde aftrede beleggingsportefeulje te skep ervaar. Internasionale Aandele en Opkomende Aandeel Market Belegging in internasionale aandele is gewoonlik meer riskant en ingewikkeld, aangesien die belegger moet bykomende faktore soos politieke gebeure, valuta skommelinge, regeringsbeleid, en sosio-ekonomiese gebeure te oorweeg. So, internasionale aandele is 'n paar van die mees riskante 401k voorraad opsies beskikbaar. Die enigste soorte aandele wat beskou word as meer riskant wees as internasionale aandele is ontluikende markte aandele, wat basies die aandele van maatskappye binne revolusionêre nywerhede en opkomende ekonomieë. 'N Voorbeeld van ontluikende markte aandele sal diegene wat verband hou met alternatiewe energie en ander futuristiese nywerhede wat mag of nie mag nie suksesvol wees in die nabye toekoms. Kommentaar is closed.7 dinge wat ek wens mense het geweet van 401 (k) planne Het jy 'n 401 (k) plan Indien wel, lees verder. Hier is sewe dinge wat ek wens mense het geweet van hul 401 (k) planne: 1. Jy kan dit rol oor wanneer jy vertrek. Wanneer jy jou werkgewer verlaat, kan jy jou 401 (k) plan oor te dra aan 'n individuele aftree-rekening, en dit is nie 'n belasbare gebeurtenis. Hierdie tipe van die oordrag word 'n roll. Baie 401 (k) deelnemers dink dat enige tipe verspreiding van hul 401 (k) plan is belasbare en onderhewig aan boetes. Dit isnt ware. Alle planne laat rollovers na 'n gevestigde IRA rekening. Gewoonlik word die tjek betaalbaar aan die nuwe finansiële instelling as die bewaarder het, met 'n voordeel van, of FBO, na jou toe. As jy 'n paar 401 (k) planne van die voormalige werkgewers, raai ek konsolideer hulle in een IRA rekening. Wat sal maak dat dit baie makliker om posadres en begunstigde veranderinge te hanteer, te bestuur beleggings en spoor uitkerings wanneer jy afgetree. 2. Outomatiese portefeuljes te werk. Die meeste 401 (k) planne vandag aanbod óf 'n fonds keuse of 'n aanlyn interaktiewe hulpmiddel wat die beleggingsbesluite sal maak vir jou. Hierdie tipe van outomatiese portefeuljes is groot keuses. As dit is 'n enkele fonds, kan dit 'n aftree-jaar in die naam van die fonds, het soos Target Datum 2030. In daardie geval, kies die fonds wat ooreenstem met die geskatte jaar wat jy dink jy kan aftree. 'N enkele fonds soos hierdie is 'n volledige gediversifiseerde belegging wat outomaties ken jou geld oor baie bateklasse. As dit is 'n aanlyn hulpmiddel, neem die tyd om te wandel deur die stappe, en dit moet die portefeulje te kies vir jou. Hierdie tipe stelsel lei dikwels tot so iets konserwatiewe, gematigde of matig aggressiewe as gevolg daarvan. Die gebruik van so 'n instrument lewer 'n volledige, professioneel ontwerp portefeulje. Hierdie outomatiese portefeuljes maak baie beter keuses as die ewekansige manier baie deelnemers haal beleggings, wat dikwels lyk meer verwant is aan eeny meeny Miny moe. 3. Stabiele waarde fondse is 'n goeie keuse. As jy nader aan aftrede te kry, sal jy wil 'n paar van jou aftreegeld in 'n veilige belegging opsie. Stabiele waarde fondse, wat aangebied word binne baie 401 (k) planne, is 'n goeie keuse. Vandag is hulle betaal hoër rentekoerse as bank spaar. Hulle sal nie skommel soos aandeelfondse, en in teenstelling met effektefondse, behoort nie hulle daal in waarde gaan as rentekoerse styg. Hoeveel moet jy in so 'n veilige keuse te hou Dit hang af van hoe naby jy aan aftrede en hoeveel sal jy nodig het om te onttrek. Byvoorbeeld, as jy aftree in twee jaar en weet jy sal nodig het om te onttrek 20000 per jaar nadat afgetree het, oorweeg om ten minste jou eerste twee tot drie jaar van toekomstige onttrekkings in 'n veilige belegging opsie. In hierdie voorbeeld wil hê dat 40,000 tot 60,000 wees. 4. Ouderdom 55 is spesiaal. Die meeste mense dink dat as hulle 'n onttrekking uit 'n 401 (k) plan voor die ouderdom van 59, sal 'n 10 persent vroeë onttrekking straf belasting toe te pas. Dit isnt altyd waar vir 401 (k) planne. Daar is 'n spesiale voorsiening in 401 (k) planne vir mense wat hul werkgewer te verlaat nadat hulle die ouderdom van 55 bereik, maar voordat hulle die ouderdom van 59. bereik Hierdie reël kan jy onttrekkings wat vrygestel is van die straf belasting is neem sonder om die wese gelyk gebruik betaling voorsiening. Pasop vir iemand wat daarop dui jy fondse uit 'n 401 (k) om 'n IRA rol sonder om eers die ouderdom van 55 voorsiening te verduidelik aan jou. Sodra jy fondse uit jou 401 (k) om jou IRA beweeg, die ouderdom van 55 strafskop-onttrekking voorsiening nie meer van toepassing is, en jy sal moet wag tot die ouderdom van 59 5. Jy moet die beskerming van die skuldeiser. Jou 401 (k) planne-skuldeiser deur die wet beskerm. Dit is hoekom dit dom wees om 401 (k) geld gebruik om negatief te vermy, skuld af te betaal of begin 'n besigheid kan wees. In die geval van toekomstige bankrotskap, jou 401 (k) geld is 'n beskermde bate. Moenie raak jou 401 (k) geld, behalwe vir aftrede. 6. aangewese Roth rekeninge is groot. Al hoe meer 401 (k) planne bied die vermoë om Roth bydraes te maak. In 'n 401 (k) plan, is dit bekend as 'n aangewese Roth rekening. Sulke bydraes, in teenstelling met gereelde 401 (k) bydraes, is nie belastingaftrekbaar nie, maar hulle groei belastingvrye, en in die aftree, sal jou onttrekkings belastingvry wees. Daar is baie mense wat beter daaraan toe maak Roth bydraes sal wees, maar hulle hoef dit oorweeg omdat hulle meen hulle is beter af om 'n aftrekking vandag. Dit is nie altyd waar nie. Kyk of jou plan bied 'n Roth opsie, en indien wel, praat met jou gesertifiseerde openbare rekenmeester, belasting opsteller of ander finansiële adviseur om te sien watter keuse hulle dink die beste sal wees vir jou. 7. Company voorraad kan spesiale belasting behandeling. As jou 401 (k) plan het 'n werknemer voorraad eienaarskap plan daarin, en jy self 'n baie maatskappy voorraad, kan 'n spesiale belasting reël is van toepassing op jou. Hierdie belasting reël staan ​​bekend as netto ongerealiseerde waardering. By aftrede, dit stel jou in staat om maatskappy voorraad versprei en betaal slegs gewone inkomstebelasting op die basis koste van die voorraad. Dan, as jy die voorraad te verkoop, kan jy gewoonlik betaal belasting op die wins op die kapitaalwinsbelasting koers, wat laer is as die gewone inkomste belastingkoers. As hierdie belasting reël geld vir julle dat nie die geval is outomaties beteken dit sal tot jou voordeel strek. Maar jy moet ten minste hardloop 'n ontleding te sien of dit jy geld sou red. Ive gevalle gesien waar die gebruik van die netto ongerealiseerde waardering belasting reëls gered tien duisende dollars, en ander gevalle waar dit aangebied word nie betekenisvolle voordeel. Jy weet gewoond tensy jy kyk.